הרב מרדכי הלוי שוורצבורד
מורה הוראה 'נאות שמחה' מודיעין עילית
מבואר במשנה (דף קס"ז:) שכאשר כותבים שטר הלוואה עבור המלווה, על הלווה מוטל לשלם את שכר הסופר. למדנו מכאן שעל הלווה מוטל לשלם את ההוצאות הנדרשות להלוואה, ואין בזה חשש ריבית.
שכר עו"ד ועמלות גבייה
שכר כתיבת השטר בזמנינו כולל שכר טרחת עורך דין, לנסח חוזה על הסכם ההלוואה, וגם עמלות של העברה בנקאית וגביית אשראי, שזה בין 1.2 אחוז ל- 1.8 אחוז, ועמלות גביית צ'קים והוראות קבע.
רישום משכונות
כמו כן כתב בספר ברית פנחס (פ"ו ס"ג), שכאשר המלווה ממשכן נכס של הלווה לבטח את ההלוואה ורושם אותו ברשם המשכונות, או רושם הערת אזהרה בטאבו, כפי שמצוי בהלוואות גדולות, דמי הרישום מוטלות על הלווה, שכל הוצאות שבאות מחמת ההלוואה על הלווה לשלמן ואין בזה ריבית.
עמלות גבייה בצ'ק שחזר
צ'קים שחוזרים והבנק גובה עליהם עמלה גבוהה, מותר למלווה לדרוש מהלווה כשיעור שהבנק גובה, אך אסור לו לדרוש יותר מהסכום שהבנק גובה שאז זה ריבית.
לדרוש מהלווה להפקיד את הפרעון בבנק, מתי מותר ומתי אסור?
עתה נבאר שאלה מצויה כאשר המלווה דורש מהלווה שיפקיד את הכסף בזמן הפירעון בחשבון בנק שלו, כיוון שזקוק לכסף בחשבונו. האם מותר ללווה לטרוח עבור המלווה או שמא זה ריבית ?
ובכן שאלה זו כפי שמצויה, נחלקת לכמה אופנים, חלקם מותרים לכתחילה ויש אופנים שאסורים בהחלט באיסור ריבית, ונפרט כמה חילוקים בעזהשי"ת:
- תלוי אם ללווה יותר קל להפקיד בבנק, דרך העברה בנקאית, מאשר לפגוש את המלווה ולהשיג לו במזומן, או שזו טרחה עבורו, שצריך בשביל זה ללכת לבנק ולהמתין בתור להפקיד לחשבון המלווה. שאם קל לו יותר להפקיד בבנק בוודאי מותר אף שהמלווה מרוויח בכך, הלווה אינו עושה טרחה מיוחדת בשכר ההלוואה.
- אם המלווה הלווה במזומן אסור לו להטריח את הלווה לעשות לו שירות הפקדה בבנק, משא"כ אם לצורך ההלוואה הוציא את הכסף מהחשבון, וזקוק לכסף בחשבון במועד הפירעון, אז מותר לדרוש מהלווה שיפקיד בבנק גם כאשר זו טרחה בשבילו, כיון שכל זה בכלל הוצאות ההלוואה.
ויעויין עוד פרטי דינים בתשלום הוצאות בספר 'ברית פנחס' (פרק ו').
הלוואה בצ'ק ופירעון במזומן
אם הלווה בצ'ק ודורש שיפרעו לו במזומן, כפי שמצוי באנשים שיש להם צ'קים ואינם רוצים להפקידם בבנק מכמה סיבות, לכן מלווים אותם ודורשים פירעון במזומן, הדבר אסור משום ריבית, אכן אם אינו מתנה שיפרע במזומן, אלא שהלווה בדיוק השיג מזומן מותר לו להחזיר מזומן בגובה הסכום המופיע בצ'ק, הדבר חמור יותר במי שמלווה צ'ק במט"ח, שא"א לפדותו במלוא הסכום שבו רק בניכוי עמלה, שנמצא שלא הלווה את הסכום הנקוב בצ'ק רק בניכוי עמלה, בזה אסור ללווה לפרוע בסכום מלא.
למדנו מזה עד כמה מורכב ענייני ריבית, וכיצד שאלה אחת משתנה בשינוי קל מאסור למותר, לכן בכל מקרה יש לעשות שאלת חכם ולפרט את המקרה בדקדוק.