הרב מרדכי הלוי שוורצבורד שליט"א – מורה הוראה מודיעין עילית
תוכנית חסכון שעל ידי הבטוח לאומי
בימים אלו מקימים תוכנית חסכון שעל ידי הביטוח הלאומי עבור כל ילד מתחת לגיל 18, שיופרש עבורו כל חודש 50 ₪, ובגיל 18 ינתן מענק בסך 500 ₪ כאשר הכסף יהיה בהשקעה בבנק או בקופת גמל לפי בחירת ההורים ויעלה רווחים לטובת הילד, הכסף המופרש בסך כולל יוצא 11,300, ומי שישאיר את החסכון עד גיל 21 יקבל מענק נוסף בסך 500 ₪ .
הרווחים שיהיו מהכסף בהשערה שפרסם משרד האוצר אם יופקדו בבנק יגיעו לסך כ-13 אלף ₪ ואם יושקעו בקופת גמל יגיעו לכ-20,000 ₪.
נמצא שכל ילד במדינת ישראל הופך להיות משקיע בשוק ההון בסכום שהופרש עבורו, ועלול להכשל באיסורי ריבית וכן בשותפות במפעלים שמחללים שבת וסוחרים במלאכות אסורות.
לכן על כל אחד לדאוג שהכסף יהיה מושקע במסלול השקעות כשר בפיקוח הלכתי.
ואין לומר שלפני גיל 18 עדיין הכסף לא שלנו ולא זכינו בו עד המועד שניתן למשוך אותו (בגיל 18), כיון שהכסף מופקד בחשבון ע"ש הילד, זוכה בו בקנין "סימטותא" (שזה מנהג הסוחרים שקונה ע"פ ההלכה), כשם שזוכים בכל כסף בדרך העברה בנקאית, וגם האפשרות באיזה קרן להשקיע נותנת שליטה וזכות שימוש בכסף, כמו"כ ישנה אפשרות למשוך את הכסף לצרכים רפואיים ל"ע, נמצא שאין לומר שזכייתנו בכסף רק בגיל 18.
עתה נבאר את אופני האיסור בהשקעה בקרן לא כשרה, וזה נוגע שם לכל מי שצובר פנסיה וגמל וקרנות השתלמות או משקיע כספים בקרנות נאמנות לא כשרות.
הקרן משקיעה ב"מניות" ואג"חים", מניות- הם מנות קטנות של בעלות בחברה, שע"י השותפות בה זוכה בחלק מהרווחים כפי הסכום שהשקיע, ובכך הוא שותף בחברה.
אגחי"ם- אגרות חוב של חברות שמנפיקות שטרי הלוואה בריבית במטרה להשיג הלוואות לפתח את החברה, וכל מי שקונה חלק באג"ח משמעותו שמלווה לחברה כסף בריבית בגובה המשוער באג"ח, ואם האג"ח הוא של חברה ללא היתר עיסקא, הרי הוא מלווה בריבית, וכאשר קונים מניות מחברות שמחללות שבת וסוחרים במאכלות אסורות, הרי הוא שותף לכל האיסורים הנ"ל ה' ישמרנו.
נמצא שכסף המושקע בקופת גמל מסלול כללי נעשה שותף בכל הדברים שהקופה עושה עבורו, כיון שהקופה מוגדרת ע"פ חוק "קופה מנהלת" שקונה בשליחות עמיתי הקרן ובאחריותם.
ולמשל המשקיע במסלול לא כשר נעשה שותף בחברת "ספינות הים השחור" וספינותיו מסיעות מדי שבת בשבתו בשר "דבר אחר" ממפרץ חיפה לנמל עכו על מנת למוכרם במסעדות שבאזור.
וכן מלוה את כספו בריבית קצוצה ע"י מנהלי חברת ההשקעות.
כמו כן בקרנות פנסיה ותוכנית חיסכון ניתנת הלוואה בריבית קצוצה לעמיתי הקרן ללא היתר עיסקא והריבית ניתנת לכל חברי הקרן.
לכן חובה על כל אחד ואחד להפריש לקרן כשרה שמפוקחת ע"י רבנים שמשקיעה רק בהשקעות כשרות ללא ריבית.
המסלולים היותר מהודרים ללא ריבית הם מסלולים שמנוהלי ע"י "גלאט הון" בהכוונת הרבנים הגאונים שליט"א, הגר"מ שטרנבוך, הגרמ"ש קליין, הגרש"ז אולמן, הגר"ש רוזנברג, הגרש"צ רוזנבלט, הגר"נ קופשיץ ועוד, ובהתייעצות מתמדת עם הגר"ד לנדו שליטא.
מסלולים אלו הם בשלוש חברות "מיטב דש" "פסגות" "הראל" שסימנם מפ"ה .
כמו"כ ניתן להשקיע בבנק המתנהל עפ"י היתר עיסקא.
יש עדיפות הלכתית להשקיע בקופת גמל ובמסלול הלכה שמשקיעה אך ורק בדברים מותרים על פני הבנקים. וכן משיקולים פיננסיים כמבואר בתחילת המאמר השערת הרווחים עפ"י נתוני משרד האוצר שבבתי השקעות הרווח הוא הרבה יותר מאשר בבנק.
הדרך לבחור במקום כשר פשוטה וקלה:
חייג עכשיו לביטוח לאומי תכנית חסכון במספר *2637 ולהודיע לפקיד באיזה קופה אתה בוחר מתוך השלוש האמורים שסימנם מפ"ה, ובמסלול הלכה, וכן אם אתה רוצה להשקיע 50 ₪ נוספים או לא, שזה תלוי בבחירה אישית.
מכאן תצא הקריאה על כל עובד/ת בתלוש משכורת שמופרש עבורו/ה פנסיה וגמל וקרן השתלמות לדאוג בהקדם האפשרי שיעבור למסלול כשר.
יש לציין כי בסיכום התשואות השנתי של משרד האוצר התברר כי קרן "גלאט הון" הניבה את התשואה הגבוהה ביותר מתוך 372 קרנות השתלמות וקופות הגמל בארץ.
וברכת השי"ת היא תעשיר.